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銀行的血,實體的命!

2020年,銀行業終于要用實際行動,讓利實體經濟!

5月25日,央行研究局發表重要文章——《客觀看待第一季度銀行業利潤增長》。該文一經發出,便引發巨大爭議,因為文章特別提出:

不排除年內出現銀行利潤增速零增長或負增長的可能。

如果2020年銀行利潤真能零增長、負增長,那絕對破天荒頭一遭!

回看歷史,即便2008年金融危機,中國銀行業也沒有出現過利潤零增長。

為了中國經濟 銀行這次來真的?

疫情之下,金融實體大分化。

據券商統計,2020年一季度A股各行業里,只有三個行業凈利潤同比增速為正,銀行業便位列其中,且高居三甲。

銀行業表現不俗,但同期,制造業卻整體滑落。

據券商統計,制造業領域中,幾乎無一例外,利潤普遍大幅下滑,汽車等代表性行業跌幅更是高達81.24%!

不但在中國,即便在世界,中國銀行業表現依舊堪稱亮眼。

5月25日,據界面消息,同樣疫情下,歐美銀行和中國銀行凈利潤變化,可謂南轅北轍。

一季度歐美五大銀行(花旗集團、摩根大通、美國銀行、富國銀行、匯豐控股)凈利潤增速均實現較大幅度負增長,平均增速為-60%。

中國銀行+5%,歐美銀行-60%,疫情之下,孰強孰弱,高下立判。

銀行業利潤表現如此出色,A股自然是以掌聲回應。

據財聯社消息,由于部分銀行業績超預期,4月底一周,銀行股普遍經歷了多日的大漲。

銀行賺錢沒問題,但在疫情之下,在中國亟需制造業從大變強的時期,銀行表現太過“出色”,其實會引發一些不適感,一些焦慮感。

5月25日,央行研究局發表的文章題為《客觀看待第一季度銀行業利潤增長》,其實某種程度上也是對于,銀行太賺錢的一種降溫式說明。

更早,銀行業的主管部門——銀保監會還做出過更加暖心的回應。

5月23日,銀保監會稱,制造業是立國之本、強國之基。接下來,為了積極引導和督促大型銀行發揮“頭雁”作用,提升服務制造業的戰略層級,明確大型銀行要在2020年達成“五一三”任務:

全年制造業貸款余額增速不低于5%,年末制造業中長期貸款占比比年初提高1個百分點,信用貸款余額增速不低于3%。

監管層用心良苦,但銀行們在趨利本性之下,實際更愿意把錢投入房地產領域。

2019年,除了被銀保監會列入“五一三”任務的國有大行,絕大多數商業銀行制造業貸款均呈現減少趨勢。

更令人感到震驚的是,和歷史最高峰相比,幾乎所有銀行2019年的制造業貸款余額,都成下跌態勢。

制造業貸款跌跌不休,房地產占比卻節節攀升。

據公眾號任博宏觀統計歷年銀行年報,個人住房貸款占比近些年不斷攀升,2019年,個人住房貸款占國有大行的比例更是達到30%。

5月26日,據中國證券報消息,在符合住房不炒的前提下,各家銀行加快了手續辦理和放款流程。

更有某銀行高管表示:房貸對于銀行來說是優質資產,不良率非常低,抵押率高,每家銀行都非常重視房貸業務。

近期,葉檀財經樓市團隊經過多方統計發現,在長三角、珠三角帶領下,一二三四線城市正普遍回暖,土地市場、新房二手房市場全線開花。

和開發商“彈藥庫”關系最緊密的土地市場,表現尤為明顯。據克爾瑞數據,最近一周重點城市土地市場溢價率已經創出2020年新高。佛山更是創出75%的驚人溢價率。

繼3月份M2重回兩位數之后,4月份M2(達到11.1%)再創新高。

錢變多了,去向很重要,從投資看貸款,截止到4月份房產依然是香餑餑。

據國家統計局數據,2020年前4個月,基建、制造業、房地產三大投資領域里,房地產投資回暖最快,而制造業投資恢復最慢。

具體來看,房地產投資同比去年僅下滑3.3%,而基建投資相較去年下滑11.8%,制造業投資?下滑18.8%,跌幅最大。

5月25日,財新發表了瑞銀國際一篇的研報,研報里關于制造業投資的部分非常值得深思。

瑞銀說道,預計2020年制造業投資會下跌5%。這個預計和銀保監會“五一三”對國有大行的要求相差十個百分點。

瑞銀基于什么作出2020年制造業投資會下滑5%的判斷?

研報里解釋到:制造業投資的下行壓力主要來自國內資本開支走弱,而非外商直接投資(FDI)回流或減少,后者對國內固定資產投資的重要性已逐漸減弱,且已逐步轉向服務內需的行業。

換言之,國內才是制造業投資的關鍵。

2020年2月,央行在《2019年第四季度中國貨幣政策執行報告》里表示:

銀行要發揮利潤較多的優勢,向實體經濟讓利,暢通經濟金融良性循環。

2020年5月,工作報告中提出:

金融機構與貸款企業共生共榮,鼓勵銀行合理讓利。

2020年5月26日,央行行長易綱在回應“創新直達實體經濟的貨幣政策工具,強化對穩企業的金融支持”等問題時表態:

下一步,央行將會按照要求,加大貨幣政策創新力度,提高金融針對性和精準度。

我們能夠看到,聽到最高層、監管層支持實體制造業的呼聲和意愿,但更希望銀行可以切切實實給制造業讓利,給實體經濟讓利。

從金融業增加值占GDP的角度看發展,2003年之前,中國更像制造業強國德國和日本,而2003年之后中國更像金融業強國美國和英國。

2020年,華為和原油寶告訴我們,中國目前其實離金融強國和制造業強國都有的一定距離。

相比于金融業來說,制造業卡脖子的問題,更加迫切,更加急切!

銀行需讓利,制造業當自強!

【編輯:香酥竹蓀魚網】


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